OFAC, une agence du Département du Trésor des États-Unis, administre et applique des sanctions économiques et commerciales basées sur la politique étrangère et les objectifs de sécurité nationale des États-Unis. Lorsqu'un paiement SWIFT (virement bancaire) est bloqué par l'OFAC, cela signifie que la transaction implique des parties, entités ou juridictions soumises aux sanctions américaines. Par conséquent, les fonds sont gelés et ne peuvent pas être transférés tant que l'OFAC n'émet pas de licence.
Le blocage d'un paiement implique généralement les scénarios suivants :
- Implication d'entités ou d'individus sanctionnés : Si le paiement implique des parties inscrites sur la liste des ressortissants spécialement désignés et des personnes bloquées de l'OFAC (Liste SDN), il sera bloqué.
- Violations des contrôles à l'exportation : Les transactions peuvent également être bloquées si une tentative d'exportation de marchandises soumises à des exigences de licence est présente. Par exemple, l'exportation de crypto-monnaie ou de puces semi-conductrices vers la Chine peut nécessiter des licences spécifiques, et sans autorisation appropriée, ces transactions seront bloquées par l'OFAC.
- Sanctions juridictionnelles : Les transactions impliquant des pays ou des régions sous sanctions globales, tels que la Corée du Nord, l'Iran ou la Syrie, pourraient être automatiquement signalées et bloquées.
L'un des scénarios les plus fréquents de blocage de paiements par l'OFAC survient lorsqu'un paiement en USD est initié depuis une banque devenue sujette à des sanctions avant que le paiement ne soit crédité au bénéficiaire. Bien que l'expéditeur et le bénéficiaire participent à une transaction innocente, les banques sont tenues de bloquer le paiement et de le retenir jusqu'à ce qu'une licence OFAC soit émise. Nous avons souvent observé ces cas dans le cadre de l'ordre exécutif 14024 pour les sanctions contre la Russie.
En quoi cela diffère-t-il d'un paiement transfrontalier simplement retardé ?
Alors qu'un paiement SWIFT bloqué par l'OFAC est dû à la conformité réglementaire et aux sanctions, un paiement transfrontalier simplement retardé peut survenir pour diverses autres raisons :
- Erreurs bancaires ou divergences : Des erreurs dans les numéros de compte, les codes SWIFT incorrects ou des informations non concordantes peuvent entraîner des retards.
- Contrôles de conformité : Les banques effectuent leur propre diligence raisonnable et peuvent retarder les paiements pour des contrôles supplémentaires, même si aucune sanction n'est en cause.
- Problèmes techniques : Les erreurs système, les pannes de réseau ou les divergences dans les protocoles de transaction entre banques correspondantes peuvent également entraîner des paiements bloqués.
La différence clé réside dans la cause et le processus de résolution. Un paiement bloqué par l'OFAC nécessite une autorisation réglementaire (licence générale ou individuelle), tandis qu'un paiement généralement bloqué nécessite souvent de corriger des erreurs ou de fournir des informations supplémentaires aux banques concernées.
À moins que vous ne receviez une confirmation directe de la banque de l'expéditeur ou du bénéficiaire que le paiement a été bloqué par l'OFAC, ou que vous ne trouviez l'une des parties sur la liste SDN, vous ne devriez pas vous inquiéter à propos de l'OFAC. Demandez plutôt une enquête sur le paiement initiée par la banque de l'expéditeur.
Que faire si votre paiement SWIFT est bloqué par l'OFAC ?
Si votre transfert de fonds SWIFT est bloqué par l'OFAC, vous devez envisager les étapes suivantes pour résoudre le problème :
- Identifiez la raison en vérifiant si les parties impliquées figurent sur la liste SDN ou si la transaction concerne un pays sanctionné.
- Comprendre les juridictions où il est nécessaire d'obtenir une licence. Si le paiement était en USD mais bloqué par une banque de l'UE, vous devrez peut-être demander des licences pour les États-Unis et l'UE. Il en va de même pour le Royaume-Uni, où les sanctions sont administrées par l'OFSI.
- Vérifiez s'il existe une licence générale de l'OFAC couvrant votre cas.
- Rechercher une consultation professionnelle pour préparer le dossier pour une demande de licence individuelle ou trouver un avocat américain.
Combien de temps faut-il pour obtenir une licence OFAC individuelle ?
Le temps requis pour obtenir une licence OFAC peut varier considérablement en fonction de la complexité du cas et de l'exhaustivité de la demande. Généralement, le processus peut prendre plusieurs mois à un an. L'OFAC examine chaque demande en profondeur pour s'assurer de sa conformité avec les réglementations sur les sanctions américaines. Il est crucial de fournir toute la documentation nécessaire et des informations détaillées sur la transaction pour éviter les retards. Dans certains cas, des informations ou des éclaircissements supplémentaires peuvent être demandés par l'OFAC, ce qui peut prolonger le temps de traitement. Par conséquent, il est conseillé de soumettre une demande bien préparée et de rester en contact régulier avec l'OFAC pour des mises à jour sur le statut de votre demande de licence.
Quels sont les chances d'obtenir une licence OFAC individuelle ?
Les chances d'obtenir une licence OFAC individuelle dépendent de plusieurs facteurs, y compris les circonstances spécifiques de la transaction, les parties impliquées et les raisons du blocage. Les demandes qui démontrent un objectif clair et légitime et qui respectent la politique étrangère américaine et les objectifs de sécurité nationale ont plus de chances d'être approuvées. Cependant, si la transaction implique des entités ou des individus avec des préoccupations significatives concernant les sanctions, les chances d'obtenir une licence peuvent être moindres.
De notre expérience, l'obtention d'une licence OFAC pour un individu qui a transféré ses fonds dans un autre pays, mais a rencontré la situation où une des banques de la chaîne est passée sous sanctions américaines est en moyenne d'un an et la probabilité est assez élevée lorsque le dossier est bien préparé. Voici l'exemple d'une licence que notre consultant a obtenue pour l'un de nos clients.
La situation avec les transactions commerciales (paiement de biens et services) est généralement plus compliquée. Souvent, l'OFAC peut émettre une lettre de refus initiale, même si la transaction a été initiée depuis une banque non sanctionnée et était absolument légitime au moment de l'initiation du paiement. Cependant, notre équipe a récemment obtenu un résultat positif, ce qui nous donne l'espoir qu'il est possible de convaincre le régulateur américain.
Quel est le coût d'une licence OFAC ?
L'OFAC ne facture pas pour les demandes de licences spécifiques (individuelles), toutefois, si vous engagez des consultants, leurs honoraires pourraient commencer à partir de 300 $ par demande. Les avocats américains factureront 8 000 $ ou plus. Si le processus implique des procédures judiciaires, le coût du dossier commence généralement à partir de 50 000 $. Si la partie bloquée est une personne américaine, il est possible de payer les honoraires juridiques à partir des fonds bloqués, sous réserve des réglementations de l'OFAC.
Quelles transactions sont soumises aux réglementations de l'OFAC ?
Formellement, les transactions soumises aux réglementations de l'OFAC incluent toute opération financière impliquant des parties ou des juridictions listées dans les programmes de sanctions de l'OFAC, telles que les individus, les entités et les pays figurant sur la liste des Ressortissants Spécialement Désignés (SDN), ainsi que certaines transactions liées au contrôle des exportations et à des secteurs économiques spécifiques comme la défense et l'énergie. Ces réglementations s'appliquent aux personnes américaines, y compris les entreprises et les institutions financières, indépendamment de leur emplacement.
Dans la pratique, les deux scénarios les plus courants sont :
1. La transaction est en USD. Dans ce cas, elle est normalement acheminée via des banques correspondantes américaines (comme JP Morgan Chase, BNY, Bank of America, Citi). Ces banques bloqueront immédiatement la transaction et la signaleront à l'OFAC si une partie SDN est impliquée.
2. Les transactions sont traitées par des banques américaines. Par exemple, si votre paiement en CNY est acheminé via Citi, il sera bloqué si une partie SDN est impliquée. Parfois, suivre plusieurs juridictions légales cause des problèmes supplémentaires – Standard Chartered, dont le siège est au Royaume-Uni, demandera à la fois des licences OFAC et OFSI si elles bloquent un paiement en USD.
Pour une assistance experte et des conseils sur les paiements SWIFT et les réglementations de l'OFAC, contactez-nous dès aujourd'hui. Notre équipe de professionnels est là pour vous aider à naviguer dans ces problèmes complexes et à garantir que vos transactions internationales se déroulent sans encombre.