OFAC, agencja Departamentu Skarbu USA, zarządza i egzekwuje sankcje ekonomiczne i handlowe na podstawie celów polityki zagranicznej i bezpieczeństwa narodowego USA. Kiedy płatność SWIFT (przelew bankowy) jest zablokowana przez OFAC, oznacza to, że transakcja dotyczy stron, podmiotów lub jurysdykcji objętych sankcjami USA. W rezultacie środki są zamrażane i nie mogą być realizowane, dopóki OFAC nie wyda zezwolenia.
Zablokowanie płatności zazwyczaj wiąże się z następującymi scenariuszami:
- Zaangażowanie sankcjonowanych podmiotów lub osób: Jeśli płatność dotyczy stron wymienionych w Specjalnej Liście Wskazanych Narodów i Zablokowanych Osób OFAC (lista SDN), zostanie zablokowana.
- Naruszenie kontroli eksportu: Transakcje mogą być również zablokowane, jeśli próbują eksportować towary wymagające zezwoleń. Na przykład eksport kryptowalut lub chipów półprzewodnikowych do Chin może wymagać specjalnych zezwoleń, a bez właściwej autoryzacji takie transakcje zostaną zablokowane przez OFAC.
- Sankcje jurysdykcyjne: Transakcje obejmujące kraje lub regiony objęte kompleksowymi sankcjami, takie jak Korea Północna, Iran lub Syria, mogą być automatycznie oznaczane i blokowane.
Jednym z najbardziej powszechnych ostatnich scenariuszy blokowania płatności przez OFAC jest sytuacja, gdy płatność w USD jest inicjowana z banku, który staje się objęty sankcjami, zanim płatność zostanie zaksięgowana dla beneficjenta. Choć nadawca i beneficjent uczestniczą w niewinnej transakcji, banki są zobowiązane do zablokowania płatności i jej wstrzymania, dopóki OFAC nie wyda zezwolenia. Widzieliśmy takie przypadki często w odniesieniu do Zarządzenia Wykonawczego 14024 dotyczącego sankcji przeciwko Rosji.
Jak to się różni od ogólnej zablokowanej płatności transgranicznej?
Podczas gdy zablokowana płatność SWIFT przez OFAC wynika z wymogów regulacyjnych i sankcji, ogólna zablokowana płatność transgraniczna może wystąpić z różnych innych powodów:
- Błędy bankowe lub niezgodności: Błędy w numerach kont, nieprawidłowe kody SWIFT lub niezgodne informacje mogą powodować opóźnienia.
- Kontrole zgodności: Banki przeprowadzają własną należytą staranność i mogą opóźniać płatności dla dodatkowych kontroli, nawet jeśli nie są zaangażowane sankcje.
- Problemy techniczne: Błędy systemowe, przerwy w sieci lub niezgodności w protokołach transakcyjnych między bankami korespondenckimi mogą również prowadzić do zablokowanych płatności.
Kluczową różnicą jest przyczyna i proces rozwiązywania. Zablokowana płatność przez OFAC wymaga regulacyjnego zwolnienia (ogólnej lub indywidualnej licencji), natomiast ogólna zablokowana płatność często wymaga usunięcia błędów lub dostarczenia dodatkowych informacji do banków zaangażowanych.
Chyba że otrzymasz bezpośrednie potwierdzenie od banku nadawcy lub beneficjenta, że płatność została zablokowana przez OFAC, lub znajdziesz którąkolwiek ze stron na liście SDN, nie powinieneś się martwić o OFAC. Zamiast tego, poproś o rozpoczęcie śledztwa w sprawie płatności przez bank nadawcy.
Co zrobić, jeśli twoja płatność SWIFT została zablokowana przez OFAC?
Jeśli twój przelew SWIFT został zablokowany przez OFAC, musisz rozważyć następujące kroki, aby rozwiązać problem:
- Zidentyfikuj powód, sprawdzając, czy zaangażowane strony są na liście SDN lub czy transakcja dotyczy sankcjonowanego kraju.
- Zrozum jurysdykcje wymagające uzyskania licencji. Jeśli płatność była w USD, ale została zablokowana przez bank UE, być może będziesz musiał starać się o licencje zarówno UE, jak i USA. To samo dotyczy Wielkiej Brytanii, gdzie sankcje są zarządzane przez OFSI.
- Sprawdź, czy istnieje ogólna licencja OFAC, która obejmuje twoją sprawę.
- Zasięgnij profesjonalnej konsultacji, aby przygotować sprawę do złożenia wniosku o indywidualną licencję lub znajdź prawnika z USA.
Ile czasu zajmuje uzyskanie indywidualnego zezwolenia OFAC?
Czas uzyskania zezwolenia OFAC może się znacznie różnić w zależności od złożoności sprawy i kompletności wniosku. Proces ten generalnie może trwać kilka miesięcy do roku. OFAC dokładnie analizuje każdą aplikację, aby zapewnić zgodność z przepisami o sankcjach USA. Kluczowe jest dostarczenie wszystkich niezbędnych dokumentów i szczegółowych informacji o transakcji, aby uniknąć opóźnień. W niektórych przypadkach OFAC może zażądać dodatkowych informacji lub wyjaśnień, co może wydłużyć czas przetwarzania. Dlatego zaleca się złożenie dobrze przygotowanego wniosku i regularne kontaktowanie się z OFAC w celu uzyskania aktualizacji na temat statusu twojego wniosku o licencję.
Jakie są szanse na uzyskanie indywidualnego zezwolenia OFAC?
Prawdopodobieństwo uzyskania indywidualnego zezwolenia OFAC zależy od kilku czynników, w tym od specyficznych okoliczności transakcji, zaangażowanych stron oraz powodów blokady. Aplikacje, które wykazują jasny, uzasadniony cel i są zgodne z celami polityki zagranicznej USA i bezpieczeństwa narodowego, mają większe szanse na zatwierdzenie. Jednakże, jeśli transakcja dotyczy podmiotów lub osób z poważnymi obawami dotyczącymi sankcji, szanse na uzyskanie licencji mogą być niższe.
Z naszego doświadczenia uzyskanie zezwolenia OFAC dla indywidualnej osoby, która przelała swoje środki do innego kraju, ale napotkała sytuację, w której jeden z banków w łańcuchu został objęty sankcjami USA, zajmuje średnio 1 rok, a prawdopodobieństwo jest dość wysokie, gdy sprawa jest dobrze przygotowana. Poniżej znajduje się przykład licencji, którą nasz konsultant uzyskał dla jednego z naszych klientów.
Sytuacja w przypadku transakcji komercyjnych (płatność za towary i usługi) jest zazwyczaj bardziej skomplikowana. Często OFAC może początkowo wydać pismo odmowne, nawet jeśli transakcja była zainicjowana z banku nieobjętego sankcjami i była w pełni legalna w momencie zainicjowania płatności. Jednak nasz zespół niedawno osiągnął sukces, co daje nam nadzieję, że można przekonać amerykańskiego regulatora.
Jaki jest koszt uzyskania zezwolenia OFAC?
OFAC nie pobiera opłat za wnioski o zezwolenia indywidualne, jednak jeśli zaangażujesz konsultantów, ich opłaty mogą zaczynać się od 300 USD za wniosek. Prawnicy z USA pobiorą 8 000 USD lub więcej. Jeśli proces obejmuje postępowanie sądowe, sprawa zazwyczaj kosztuje od 50 000 USD. Jeśli zablokowana strona jest osobą z USA, istnieje możliwość pokrycia kosztów prawnych z zablokowanych środków, zgodnie z regulacjami OFAC.
Jakie transakcje podlegają regulacjom OFAC?
Formalnie, transakcje podlegające regulacjom OFAC obejmują wszelkie transakcje finansowe z udziałem stron lub jurysdykcji wymienionych w programach sankcji OFAC, takie jak osoby fizyczne, podmioty i kraje na liście Specjalnie Wskazanych Narodów (lista SDN), a także niektóre transakcje związane z kontrolą eksportu i określonymi sektorami gospodarki, jak obrona i energetyka. Te regulacje dotyczą osób z USA, w tym firm i instytucji finansowych, niezależnie od ich lokalizacji.
W rzeczywistości dwa najczęstsze scenariusze to:
1. Transakcja jest w USD. W tym przypadku zazwyczaj jest ona kierowana przez banki korespondencyjne w USA (jak JP Morgan Chase, BNY, Bank of America, Citi). Te banki natychmiast zablokują transakcję i powiadomią OFAC, jeśli zaangażowana jest strona z listy SDN.
2. Transakcje są przetwarzane przez banki USA. Na przykład, jeśli płatność w CNY jest kierowana przez Citi, zostanie zablokowana, jeśli zaangażowana jest strona z listy SDN. Czasami, postępowanie zgodnie z wieloma jurysdykcjami prawnymi powoduje dodatkowe problemy – Standard Chartered, z siedzibą w Wielkiej Brytanii, będzie wymagać zarówno licencji OFAC, jak i OFSI, jeśli zablokują płatność w USD.
Aby uzyskać profesjonalną pomoc i konsultację w zakresie płatności SWIFT i regulacji OFAC, skontaktuj się z nami dziś. Nasz zespół profesjonalistów jest tutaj, aby pomóc ci w poruszaniu się po tych skomplikowanych kwestiach i zapewnieniu, że twoje międzynarodowe transakcje przebiegają bezproblemowo.