美国财政部的一个机构OFAC根据美国的外交政策和国家安全目标管理和执行经济和贸易制裁。当某个SWIFT付款（电汇）被OFAC拦截时，这意味着交易涉及的各方、实体或管辖区受到美国制裁。因此，资金被冻结并且在OFAC签发许可证之前无法继续进行。
拦截付款通常涉及以下情况：
- 涉入受制裁的实体或个人：如果付款涉及OFAC特别指定国民和被阻止人员名单上的对象（SDN名单），则会被拦截。
- 出口管制违规：如果试图出口受许可要求的商品，交易也可能被拦截。例如，向中国出口加密货币或半导体芯片可能需要特定的许可证，如果没有适当的授权，OFAC将拦截此类交易。
- 管辖制裁：涉及全面制裁国家或地区的交易，如朝鲜、伊朗或叙利亚，可能会被自动标记并拦截。
近期OFAC阻止付款最常见的情景之一是，当美元付款由受到制裁的银行发起但尚未记入收款人账时。这是虽然发件人和收件人从事无辜交易，但银行仍被要求拦截付款并扣留，直到OFAC签发许可证。在与针对俄罗斯的E.O. 14024制裁相关的情况下我们经常看到这种情况。
如何与一般的跨境付款不一样？
虽然OFAC拦截SWIFT付款是基于法规符合和制裁的原因，但一般的跨境付款受阻可能是出于其他原因：
- 银行错误或不符：账户号码错误、SWIFT代码不正确或者信息不一致都可能导致延迟。
- 合规性检查：银行进行自身的尽职调查，可能会因额外检查而延迟付款，即使不涉及制裁。
- 技术问题：系统错误、网络停机或在通信银行之间的交易协议不匹配也能导致支付受阻。
关键区别在于原因和解决过程。OFAC拦截的付款需要法规清理（一般或个人许可证），而一般情况下受阻的付款通常需要纠正错误或向涉及的银行提供更多信息。
除非你从发件人或收件人银行收到直接确认付款被OFAC拦截，或你在SDN名单上找到了任何一方，否则你不需要担心OFAC。相反，建议请求由发件人银行发起的付款调查。
如果您的SWIFT付款被OFAC拦截，该怎么办？
如果您的SWIFT资金转账被OFAC拦截，您需要考虑以下步骤来解决问题：
- 通过检查相关方是否在SDN名单上，或交易是否涉及受制裁国家来确定原因。
- 了解获取许可证所需的管辖权限。如果付款是以USD发起但被欧盟银行拦截，您可能需要申请欧盟和美国的许可证。同样适用于英国，制裁由OFSI管理。
- 查看是否有覆盖你情况的一般OFAC许可证。
- 寻求专业咨询以准备案子提交个人许可证申请或找美国律师。
获得个人OFAC许可证需要多长时间？
获得OFAC许可证所需的时间会随案件复杂性和申请的完整性而显著不同。一般而言，这个过程可能需要数月至一年。OFAC会彻底审查每个申请以确保符合美国制裁法规。提交所有必要文件和交易的详细信息以避免延迟是至关重要的。在某些情况下，OFAC可能会要求额外的信息或澄清，这可能会延长处理时间。因此，建议提交一个准备充分的申请，并定期与OFAC联系以获得许可证申请状态的更新。
获得个人OFAC许可证的机会有多大？
获得个人OFAC许可证的可能性取决于多个因素，包括交易的具体情况、涉入各方以及拦截的原因。那些显示出明确、合法目的并符合美国外交政策和国家安全目标的申请更可能被批准。然而，如果交易涉及拥有重大制裁担忧的实体或个人，获得许可证的机会可能较低。
根据我们针对将资金转移到另一个国家却面临链中某一家银行被给予美国制裁的个人成功获得OFAC许可证的经验，一般来说准备充分的情况下所需时间大约是1年，而且成功的概率很高。以下是我们为一个客户获得的许可证示例。
商业交易（商品和服务付款）的情况通常更复杂。即使交易由非受制裁银行发起且在付款发起时是完全合法的，OFAC常常在初期签发拒绝函。然而，我们的团队最近成功取得了一项积极的结果，这使我们相信有可能说服美国监管机构。
OFAC许可证的费用是多少？
OFAC并不对特定（个人）许可证申请收取费用，然而如果你聘请顾问，他们的费用可能从每份申请$300起。美国律师费用将超过$8,000。如果过程涉及法院程序，案件通常需要从$50,000起。如果受阻方是美国公民，可以按照OFAC条例从被阻止的资金中支付法律费用。
哪些交易受OFAC法规约束？
形式上，受OFAC法规约束的交易包括涉及OFAC制裁计划中人员或管辖领域的任何财政交易，如在特别指定国民（SDN）名单上的个人、实体和国家，以及某些与出口控制和特定经济领域（如国防和能源）相关的交易。这些法规适用于美国人，包括商业和金融机构，无论其地点。
在现实生活中，最常见的两个场景是：
1. 交易是以美元计价。在这种情况下，它通常通过美国通信银行（如摩根大通银行、纽约银行、美国银行、花旗）进行。这些银行会立即拦截交易，并在涉及SDN对象时报告给OFAC。
2. 交易由美国银行处理。例如，如果你的人民币付款通过花旗进行路由，当中涉及SDN对象时将被拦截。有时，遵循多个法律管辖区会引发其他问题——总部设在英国的渣打银行，如果他们拦截了一笔USD付款，将要求同时拥有OFAC和OFSI许可证。
有关SWIFT付款和OFAC法规的专家帮助和咨询，今天联系我们。我们的专业团队在此帮助您处理这些复杂的问题，并确保您的国际交易顺利进行。