تدير OFAC، وهي وكالة تابعة لوزارة الخزانة الأمريكية، وتنفذ العقوبات الاقتصادية والتجارية بناءً على سياسة الولايات المتحدة الخارجية وأهداف الأمن القومي. عندما يتم حظر دفع SWIFT (التحويل البنكي) من قبل OFAC، فهذا يعني أن المعاملة تشمل أطرافاً أو كيانات أو ولايات قضائية خاضعة للعقوبات الأمريكية. وبناءً عليه، يتم تجميد الأموال ولا يمكن أن تتقدم حتى تصدر OFAC ترخيصًا.
عادة ما يشمل حظر الدفع السيناريوهات التالية:
- تورط كيانات أو أفراد معاقبين: إذا كان الدفع يتضمن أطرافًا مدرجة في قائمة المواطنين المحددين بشكل خاص والأشخاص المحظورين على OFAC (قائمة SDN)، فسيتم حظره.
- انتهاكات قانون التصدير: يمكن أيضًا حظر المعاملات إذا كانت هناك محاولة لتصدير سلع تخضع لمتطلبات الترخيص. على سبيل المثال، قد يتطلب تصدير العملات المشفرة أو رقائق أشباه الموصلات إلى الصين تراخيص محددة، وبدون تفويض مناسب، سيتم حظر هذه المعاملات من قبل OFAC.
- العقوبات القضائية: يمكن حظر المعاملات التي تشمل دولًا أو مناطق خاضعة لعقوبات شاملة، مثل كوريا الشمالية أو إيران أو سوريا، تلقائيًا ووقفها.
يعد أحد السيناريوهات الأكثر شيوعًا حديثًا لحظر المدفوعات من قبل OFAC هو عندما يبدأ الدفع بالدولار الأمريكي من بنك يصبح خاضعًا للعقوبات قبل أن يتم صرف الدفع للمستفيد. على الرغم من أن المُرسل والمستفيد مشاركان في معاملة بريئة، فإنه يجب على البنوك حظر الدفع ووقفه حتى يتم إصدار ترخيص OFAC. وقد شهدنا هذه الحالات كثيرًا في العلاقات المتعلقة بالمرسوم التنفيذي 14024 للعقوبات ضد روسيا.
كيف يختلف ذلك عن تعثر الدفع عبر الحدود بشكل عام؟
بينما يكون الحجز على دفع SWIFT من قبل OFAC بسبب الامتثال التنظيمي والعقوبات، قد يحدث تعثر الدفع عبر الحدود لعدة أسباب أخرى:
- أخطاء أو تناقضات مصرفية: يمكن أن يؤدي الأخطاء في أرقام الحسابات أو رموز SWIFT غير الصحيحة أو المعلومات غير المطابقة إلى التأخير.
- التحقق من الامتثال: تقوم البنوك بأداء واجبها الخاص وربما تؤخر المدفوعات لإجراء عمليات تحقق إضافية، حتى إذا لم تتورط العقوبات.
- المشكلات التقنية: يمكن أن يؤدي أخطاء الأنظمة أو تعطل الشبكة أو عدم تطابق بروتوكولات المعاملات بين البنوك المراسلة إلى تأخير المدفوعات أيضًا.
يكمن الفارق الرئيسي في سبب العملية وطريقة الحل. يتطلب دفع SWIFT المحجوز من قبل OFAC تصفية تنظيمية (ترخيص عام أو فردي)، بينما يتطلب الدفع المتعثر عمومًا تصحيح الأخطاء أو تقديم معلومات إضافية للبنوك المعنية.
ما لم تتلق تأكيدًا مباشرًا من بنك المُرسل أو المستفيد بأن الدفع تم حظره من قبل OFAC، أو ما لم تجد أي من الأطراف مدرجة في قائمة SDN، لا ينبغي أن تقلق بشأن OFAC. وبدلاً من ذلك، اطلب تحقيقًا في الدفع يتم البدء فيه من البنك المرسل.
ماذا تفعل إذا تم حظر دفع SWIFT بواسطة OFAC؟
إذا كانت عملية تحويل الأموال عبر SWIFT الخاصة بك قد تم حظرها بواسطة OFAC، فيجب عليك مراعاة الخطوات التالية لمعالجة المشكلة:
- تحديد السبب من خلال التحقق مما إذا كانت الأطراف المعنية مدرجة في قائمة SDN أو إذا كانت المعاملة تتعلق بدولة خاضعة للعقوبات.
- فهم الجهات القضائية المطلوبة للحصول على الترخيص. إذا كان الدفع بالدولار الأمريكي ولكن تم حظره من قبل بنك أوروبي، فقد تحتاج إلى التقدم للحصول على تراخيص أوروبية وأمريكية. ينطبق الأمر نفسه على المملكة المتحدة، حيث تتولى OFSI إدارة العقوبات.
- التحقق مما إذا كان هناك ترخيص OFAC عام يغطي حالتك.
- البحث عن استشارة مهنية لإعداد الحالة للحصول على طلب ترخيص فردي أو العثور على محام أمريكي.
كم من الوقت يستغرق الحصول على ترخيص فردي من OFAC؟
يمكن أن يختلف الوقت اللازم للحصول على ترخيص OFAC بمقدار كبير حسب تعقيد الحالة واكتمال الطلب. عمومًا، يمكن أن تستغرق العملية عدة أشهر إلى سنة واحدة. تراجع OFAC كل طلب بعناية لضمان الامتثال للوائح العقوبات الأمريكية. من المهم تقديم جميع الوثائق الضرورية والمعلومات التفصيلية حول المعاملة لتجنب التأخير. في بعض الأحيان، قد تطلب OFAC معلومات إضافية أو توضيحًا، مما قد يمدد في زمن معالجة الطلب. لذلك، من المستحسن تقديم طلب مُعد بشكل جيد والبقاء على اتصال منتظم مع OFAC للحصول على تحديثات بشأن حالة طلب الترخيص الخاص بك.
ما هي احتمالات الحصول على ترخيص فردي من OFAC؟
تعتمد احتمالية الحصول على ترخيص فردي من OFAC على عدة عوامل، بما في ذلك الظروف الخاصة بالمعاملة، والأطراف المعنية، وأسباب الحظر. التطبيقات التي تُظهر هدفًا واضحًا وشرعيًا وتتوافق مع سياسة الولايات المتحدة الخارجية وأهداف الأمن القومي هي أكثر احتمالًا للموافقة. ومع ذلك، إذا كانت المعاملة تتضمن كيانات أو أفرادًا ذوي شواغل كبيرة بشأن العقوبات، فقد تكون احتمالية الحصول على الترخيص أقل.
من خلال تجربتنا في الحصول على ترخيص OFAC لشخص فرد قام بتحويل أمواله إلى بلد آخر، لكن واجه وضعًا عندما كان أحد البنوك في السلسلة يُخضع لعقوبات الولايات المتحدة كان يتأخر بشكل متوسط 1 سنة وتكون الاحتمالية مرتفعة جدًا عندما يكون الحال مُعدًا بشكل جيد. فيما يلي مثال على الترخيص الذي حصل به مستشارنا لأحد عملائنا.
يكون الوضع في المعاملات التجارية (دفع للسلع والخدمات) عادةً أكثر تعقيدًا. غالبًا ما تصدر OFAC رسالة رفض في البداية، حتى إذا كانت المعاملة قد أُنشئت من بنك غير معاقب وكانت مشروعة تمامًا في وقت بدء الدفع. ومع ذلك، حقق فريقنا مؤخرًا نتيجة ناجحة، مما يمنحنا الأمل في إمكانية إقناع المُنظم الأمريكي.
ما هي تكلفة ترخيص OFAC؟
لا تفرض OFAC رسومًا على طلبات الترخيص المحددة (الفردية)، ومع ذلك، إذا كنت تشرك مستشارين، فقد تبدأ رسومهم من 300 دولار لكل طلب. يتقاضى المحامون الأمريكيون 8,000 دولار أو أكثر. إذا كانت العملية تشمل إجراءات قضائية، فإن الحالة عادةً ما تكلف 50,000 دولار. إذا كان الطرف المحظور شخصًا أمريكيًا، فهناك احتمال لدفع الرسوم القانونية من الأموال المجمدة، وفقًا للوائح OFAC.
ما هي المعاملات التي تخضع للوائح OFAC؟
تشمل المعاملات التي تخضع للوائح OFAC استناداً للواقع، مثل تلك التي تتعلق بأشخاص أو ولايات قضائية مدرجة في برامج عقوبات OFAC، مثل الأفراد والكيانات والدول في قائمة المواطنين المحددين بشكل خاص (SDN)، وكذلك بعض المعاملات المتعلقة بالتحكم في الصادرات وقطاعات اقتصادية محددة مثل الدفاع والطاقة. تنطبق هذه اللوائح على الأشخاص الأمريكيين، بما في ذلك الشركات والمؤسسات المالية، بغض النظر عن مواقعهم.
في الحياة العملية، يتم تمثيل السيناريوهين الأكثر شيوعًا في:
1. المعاملة بالدولار الأمريكي. في هذه الحالة، تمر عادةً عبر بنوك مراسلة أمريكية (مثل جي بي مورجان تشيس، بي إن واي، بنك أوف أمريكا، سيتي). ستقوم هذه البنوك على الفور بحظر المعاملة وإبلاغ OFAC إذا كانت هناك طرف SDN معني.
2. تتم معالجة المعاملات بواسطة بنوك أمريكية. على سبيل المثال، إذا تم توجيه دفع CNY عبر سيتي، سيتم حظره إذا كانت هناك طرف SDN معني. في بعض الأحيان، يتسبب الانتباه لأكثر من اختصاص قضائي قانونيًا إضافيًا - سوف تطلب ستاندرد تشارترد، التي تتخذ من المملكة المتحدة مقرًا لها، تراخيص OFAC وOFSI إذا قامت بحظر دفع بالدولار الأمريكي.
للحصول على المساعدة واستشارة الخبراء بشأن مدفوعات SWIFT ولوائح OFAC، اتصل بنا اليوم. فريقنا من المحترفين هنا لمساعدتك في التنقل في هذه القضايا المعقدة وضمان تقدم معاملاتك الدولية بسلاسة.