OFAC, una agencia del Departamento del Tesoro de EE. UU., administra y aplica sanciones económicas y comerciales basadas en la política exterior y los objetivos de seguridad nacional de EE. UU. Cuando un pago SWIFT (transferencia bancaria) es bloqueado por OFAC, significa que la transacción involucra partes, entidades o jurisdicciones sujetas a sanciones de EE. UU. En consecuencia, los fondos están congelados y no pueden proceder hasta que OFAC emita una licencia.
Bloquear un pago generalmente implica los siguientes escenarios:
- La participación de entidades o individuos sancionados: Si el pago involucra partes listadas en la Lista de Nacionales Especialmente Designados y Personas Bloqueadas de OFAC (Lista SDN), será bloqueado.
- Violaciones de control de exportaciones: Las transacciones también pueden ser bloqueadas si hay un intento de exportar bienes sujetos a requisitos de licencia. Por ejemplo, exportar criptomonedas o chips semiconductores a China puede requerir licencias específicas, y sin la autorización adecuada, tales transacciones serán bloqueadas por OFAC.
- Sanciones jurisdiccionales: Las transacciones que involucran países o regiones bajo sanciones exhaustivas, como Corea del Norte, Irán o Siria, podrían ser automáticamente señaladas y bloqueadas.
Uno de los escenarios más frecuentes de bloqueo de pagos por parte de OFAC ocurre cuando se inicia un pago en USD desde un banco que se convierte en sujeto de sanciones antes de que el pago sea acreditado al beneficiario. Aunque el remitente y el beneficiario están involucrados en una transacción inocente, se requiere que los bancos bloqueen el pago y lo retengan hasta que se emita una licencia de OFAC. Hemos visto esos casos a menudo en relación con la Orden Ejecutiva 14024 para sanciones contra Rusia.
¿Cómo se diferencia de un pago transfronterizo bloqueado general?
Mientras que un pago SWIFT bloqueado por OFAC se debe a cumplimiento normativo y sanciones, un pago transfronterizo bloqueado general puede ocurrir por varias otras razones:
- Errores bancarios o discrepancias: Errores en los números de cuenta, códigos SWIFT incorrectos o información desajustada puede causar demoras.
- Controles de cumplimiento: Los bancos realizan su propia diligencia debida y pueden retrasar los pagos para controles adicionales, incluso si no hay sanciones involucradas.
- Problemas técnicos: Errores del sistema, tiempo de inactividad de la red o desajustes en los protocolos de transacción entre bancos corresponsales también pueden provocar pagos bloqueados.
La diferencia clave radica en la causa y el proceso de resolución. Un pago bloqueado por OFAC requiere una autorización reglamentaria (licencia general o individual), mientras que un pago bloqueado general a menudo requiere corregir errores o proporcionar información adicional a los bancos involucrados.
A menos que reciba una confirmación directa del banco del remitente o del beneficiario de que el pago fue bloqueado por OFAC, o encuentre alguna de las partes en la lista SDN, no debería preocuparse por OFAC. En su lugar, solicite una investigación de pago iniciada por el banco del remitente.
¿Qué hacer si su pago SWIFT es bloqueado por OFAC?
Si su transferencia de fondos SWIFT es bloqueada por OFAC, debe considerar los siguientes pasos para abordar el problema:
- Identifique la razón comprobando si las partes involucradas están en la Lista SDN o si la transacción se relaciona con un país sancionado.
- Comprenda las jurisdicciones necesarias para obtener la licencia. Si el pago estaba en USD pero fue bloqueado por un banco de la UE, es posible que deba aplicar tanto para licencias de la UE como de EE. UU. Lo mismo se aplica para el Reino Unido, donde las sanciones son administradas por OFSI.
- Verifique si hay una licencia general de OFAC que cubra su caso.
- Busque asesoría profesional para preparar el caso para una solicitud de licencia individual o encuentre un abogado estadounidense.
¿Cuánto tiempo lleva obtener una licencia individual de OFAC?
El tiempo que lleva obtener una licencia de OFAC puede variar significativamente dependiendo de la complejidad del caso y la integridad de la solicitud. Generalmente, el proceso puede tomar varios meses hasta un año. OFAC revisa cada solicitud minuciosamente para garantizar el cumplimiento de las regulaciones de sanciones de EE. UU. Es crucial proporcionar toda la documentación necesaria e información detallada sobre la transacción para evitar demoras. En algunos casos, OFAC puede solicitar información o aclaraciones adicionales, lo que puede extender el tiempo de procesamiento. Por lo tanto, se recomienda presentar una solicitud bien preparada y mantenerse en contacto regular con OFAC para actualizaciones sobre el estado de su solicitud de licencia.
¿Cuáles son las posibilidades de obtener una licencia individual de OFAC?
La probabilidad de obtener una licencia individual de OFAC depende de varios factores, incluidos las circunstancias específicas de la transacción, las partes involucradas y las razones del bloqueo. Las solicitudes que demuestran un propósito claro y legítimo y cumplen con la política exterior y los objetivos de seguridad nacional de EE. UU. son más propensas a ser aprobadas. Sin embargo, si la transacción involucra entidades o individuos con preocupaciones significativas de sanciones, las posibilidades de obtener una licencia pueden ser menores.
Según nuestra experiencia, obtener una licencia de OFAC para una persona individual que transfirió sus fondos a otro país, pero se enfrentó a la situación en que uno de los bancos en la cadena fue sometido a sanciones de EE. UU., toma en promedio 1 año y la probabilidad es bastante alta cuando el caso está bien preparado. A continuación se presenta el ejemplo de licencia que nuestro consultor obtuvo para uno de nuestros clientes.
La situación con las transacciones comerciales (pago de bienes y servicios) suele ser más complicada. A menudo, OFAC puede emitir inicialmente una carta de rechazo, incluso si la transacción fue iniciada desde un banco no sancionado y era absolutamente legítima en el momento de la iniciación del pago. Sin embargo, nuestro equipo logró recientemente un resultado exitoso, lo que nos da esperanza de que es posible convencer al regulador estadounidense.
¿Cuál es el costo de la licencia OFAC?
OFAC no cobra por las solicitudes de licencias específicas (individuales), sin embargo, si involucra consultores sus honorarios podrían comenzar desde $300 por solicitud. Los abogados estadounidenses cobrarán $8,000 o más. Si el proceso involucra procedimientos judiciales, el caso suele costar desde $50,000. Si la parte bloqueada es una persona de EE. UU., existe la posibilidad de pagar honorarios legales de los fondos bloqueados, sujeto a las regulaciones de OFAC.
¿Qué transacciones están sujetas a regulaciones de OFAC?
Formalmente, las transacciones sujetas a las regulaciones de OFAC incluyen cualquier trato financiero que involucre partes o jurisdicciones listadas en los programas de sanciones de OFAC, como individuos, entidades y países en la lista de Nacionales Especialmente Designados (SDN), así como ciertas transacciones relacionadas con el control de exportaciones y sectores económicos específicos como defensa y energía. Estas regulaciones se aplican a personas de EE. UU., incluidas empresas e instituciones financieras, independientemente de su ubicación.
En la vida real, los dos escenarios más comunes son:
1. La transacción es en USD. En este caso, normalmente se dirige a través de bancos corresponsales de EE. UU. (como JP Morgan Chase, BNY, Bank of America, Citi). Estos bancos bloquearán inmediatamente la transacción e informarán a OFAC si hay una parte SDN involucrada.
2. Las transacciones son procesadas por bancos de EE. UU. Por ejemplo, si su pago en CNY se dirige a través de Citi, se bloqueará si una parte SDN está involucrada. A veces, seguir múltiples jurisdicciones legales causa problemas adicionales: Standard Chartered, con sede en el Reino Unido, pedirá licencias tanto de OFAC como de OFSI si bloquean un pago en USD.
Para asistencia y consulta experta sobre pagos SWIFT y regulaciones de OFAC, contáctenos hoy. Nuestro equipo de profesionales está aquí para ayudarle a navegar estos complejos temas y asegurar que sus transacciones internacionales procedan sin problemas.