OFAC는 미국 재무부의 한 기관으로, 미국의 외교 정책 및 국가 안보 목표에 따라 경제 및 무역 제재를 관리 및 집행합니다. OFAC에 의해 SWIFT 결제가 차단된다는 것은 해당 거래가 미국 제재 대상인 당사자, 기관 또는 관할권과 관련이 있음을 의미합니다. 결과적으로 자금은 동결되며, OFAC가 라이선스를 발급할 때까지 진행될 수 없습니다.
결제가 차단되는 일반적인 시나리오는 다음과 같습니다:
- 제재 대상 기관이나 개인의 개입: 결제가 OFAC의 특별지정국민 및 차단대상자 명단(SDN List)에 있는 당사자를 포함하는 경우 차단됩니다.
- 수출 통제 위반: 라이선스 요구 조건이 있는 수출품을 수출하려는 시도도 차단될 수 있습니다. 예를 들어, 중국으로 암호 화폐나 반도체 칩을 수출하는 경우 특정 라이선스가 필요하며, 적절한 승인 없이는 OFAC에 의해 차단됩니다.
- 관할 지역 제재: 북한, 이란, 시리아와 같은 포괄적 제재 지역을 포함하는 거래는 자동으로 표시쳐지고 차단될 수 있습니다.
OFAC가 결제를 차단하는 가장 빈번한 최근 시나리오 중 하나는 미국 달러 결제가 수혜자에게 송금되기 전에 제재 대상이 된 은행에서 시작될 때 발생합니다. 송신자와 수혜자가 무해한 거래에 관여하고 있을지라도 은행은 결제를 차단하고 OFAC 라이선스가 발급될 때까지 보류해야 합니다. 러시아 제재 관련 행정명령 14024의 결과로 우리는 이러한 사례를 자주 보았습니다.
일반적인 외환 결제 지연과 어떻게 다른가요?
OFAC에 의해 차단된 SWIFT 결제는 규제 준수 및 제재에 기인한 반면, 일반적인 외환 결제 지연은 다양한 다른 이유로 발생할 수 있습니다:
- 은행 오류 또는 불일치: 계좌번호 오류, 잘못된 SWIFT 코드, 또는 정보 불일치로 인해 지연이 발생할 수 있습니다.
- 준법 점검: 은행은 자체 실사를 수행하며 제재가 관련 없더라도 추가 점검을 위해 결제를 지연할 수 있습니다.
- 기술적 문제: 시스템 오류, 네트워크 다운타임, 또는 은행 간 거래 프로토콜 불일치로 인해 결제가 붙잡힐 수 있습니다.
핵심 차이점은 원인과 해결 과정에 있습니다. OFAC에 의한 차단된 결제는 규제 클리어런스가 필요하며(공통 또는 개별 라이선스), 일반적인 지연된 결제는 오류 수정 또는 추가 정보를 은행에 제공하는 것일 수 있습니다.
송신자 또는 수혜자 은행에서 결제가 OFAC에 의해 차단되었다는 직접적인 확인을 받거나 SDN 리스트에 있는 당사자를 발견하지 않으면, OFAC에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 대신 송신자 은행에서 결제 조사를 요청하십시오.
SWIFT 결제가 OFAC에 의해 차단되면 어떻게 해야 합니까?
OFAC에 의해 SWIFT 자금 이체가 차단되었다면, 문제를 해결하기 위해 다음 단계를 고려해야 합니다:
- 관련 당사자가 SDN 목록에 있는지 또는 거래가 제재 대상 국가 또는 지역을 포함하는지 확인하십시오.
- 라이선스 획득에 필요한 관할권을 이해하십시오. USD로 결제했지만 EU 은행에서 차단되었다면, EU 및 미국 라이선스를 모두 신청해야 할 것입니다. 영국에서는 제재가 OFSI에 의해 관리되기 때문에 동일한 절차가 적용됩니다.
- 귀하의 사례를 포함하는 일반적인 OFAC 라이선스가 있는지 확인하십시오.
- 개별 라이선스 신청을 준비하거나 미국 변호사를 찾기 위해 전문가 상담을 구하십시오.
OFAC 개인 라이선스 발급에 얼마나 걸리나요?
OFAC 라이선스를 얻는 데 소요되는 시간은 사례의 복잡성과 신청서의 완성도에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 일반적으로 이 과정은 몇 달에서 1년 정도 걸릴 수 있으며, OFAC는 미국 제재 규정 준수를 보장하기 위해 각 신청서를 철저히 검토합니다. 지연을 피하려면 거래 관련 모든 필요 문서와 자세한 정보를 제공하는 것이 중요합니다. 어떤 경우에는 추가 정보 또는 설명을 요청받을 수 있어 처리 시간이 연장될 수 있습니다. 따라서 잘 준비된 신청서를 제출하고, 라이선스 요청 상태에 대해 OFAC와 정기적으로 연락하는 것이 좋습니다.
개별 OFAC 라이선스를 받을 확률은?
개별 OFAC 라이선스를 받을 확률은 거래의 구체적 상황, 관련 당사자 및 차단 이유를 포함한 여러 요인에 따라 다릅니다. 명확하고 합법적인 목적을 갖고 있으며 미국 외교 정책 및 국가 안보 목표를 준수하는 신청서는 승인될 가능성이 더 높습니다. 그러나 거래가 중요한 제재 문제와 관련이 있는 기관 또는 개인을 포함하는 경우, 라이선스 취득 가능성은 더 낮을 수 있습니다.
타국으로 자금을 송금하다가 미국 제재 대상이 된 은행 체인의 일부로 인해 문제를 겪은 개인을 위한 OFAC 라이선스 취득은 평균적으로 1년이 걸리며, 사례가 잘 준비되어 있을 경우 확률은 상당히 높습니다. 아래는 우리 컨설턴트가 다른 고객을 위해 받은 라이선스 예제입니다.
상업적 거래(상품 및 서비스 대금 지불)와 관련된 상황은 보통 더 복잡합니다. 종종, OFAC는 거래가 제재되지 않은 은행에서 시작되었거나 결제 시점에서 완전히 적법하더라도 처음에는 거절 서신을 발급할 수 있습니다. 그러나, 우리 팀은 최근 성공적인 결과를 달성했으며, 미국 규제 기관을 설득할 수 있는 가능성이 있음을 보여줍니다.
OFAC 라이선스의 비용은 얼마입니까?
OFAC는 특정(개인) 라이선스 신청에 대해 비용을 청구하지 않지만, 컨설턴트를 참여시키면 신청당 비용이 $300부터 시작할 수 있습니다. 미국 변호사 비용은 $8,000 이상이 될 것입니다. 이 과정에 법원 절차가 포함되면, 사례는 일반적으로 $50,000부터 비용이 발생합니다. 차단된 당사자가 미국 사람인 경우, 차단된 자금에서 법무비를 지불할 수 있는 가능성이 있으며, OFAC 규정에 따라야 합니다.
어떤 거래가 OFAC 규정의 적용을 받습니까?
형식적으로, OFAC 규정의 적용을 받는 거래에는 OFAC의 제재 프로그램 목록에 포함된 당사자 또는 관할권과 관련된 모든 금융 거래, 즉 특별히 지정된 국가(Specially Designated Nationals, SDN) 목록에 있는 개인, 기관 및 국가 등이 포함됩니다. 또한 수출 통제 및 방위, 에너지와 같은 특정 경제 분야와 관련된 거래도 포함됩니다. 이러한 규정은 위치에 관계없이 미국인, 즉 비즈니스 및 금융 기관에 적용됩니다.
실제로, 가장 일반적인 두 가지 시나리오는 다음과 같습니다:
1. 거래가 USD로 이루어짐. 이 경우, JP 모건 체이스, BNY, 뱅크 오브 아메리카, 시티와 같은 미국 은행을 통해 경유되는 경우가 일반적입니다. 이러한 은행들은 SDN 당사자가 관련된 경우 즉시 거래를 차단하고 OFAC에 보고할 것입니다.
2. 미국 은행이 거래를 처리함. 예를 들어, 아시아에서 송금한 CNY 결제가 시티를 통해 경유된다면 SDN 당사자가 포함된 경우 차단될 것입니다. 때로는 여러 법적 관할권을 따르는 것이 추가적인 문제를 발생시킬 수 있습니다 - 영국에 본사를 둔 스탠다드차타드가 USD 결제를 차단한 경우, BOTH OFAC 및 OFSI 라이선스를 요구할 수 있습니다.
SWIFT 결제 및 OFAC 규정에 대한 전문가 지원 및 상담은 오늘저희에게 연락하라. 저희 전문가 팀은 이 복잡한 문제를 잘 이해하고 귀하의 국제 거래가 순조롭게 진행되도록 도와드리겠습니다.