SWIFT 네트워크를 통한 국경 간 결제의 이해

세계 대부분의 국경 간 결제는 SWIFT 네트워크를 통해 이루어집니다. 공식 통계에 따르면, 2022년에는 평균적으로 4,480만 개의 메시지가 SWIFT에 의해 처리되었습니다. 여기에서는 기본적인 용어부터 SWIFT 결제 조사 방법론까지 SWIFT에 대해 알아야 할 모든 것을 수집했습니다.

SWIFT 메시지

SWIFT 네트워크 내 은행 간 정보 교환은 다양한 메시지 유형을 통해 이루어집니다. 최종 사용자에게 가장 많이 접하게 되는 것은 MT103입니다. 이는 단일 고객 신용 이체를 나타냅니다. 간단히 말해, 이는 한 고객에서 다른 고객으로의 자금 이체 확인서 역할을 합니다.

당사의 MT103 양식 예제를 참조하세요. 여기에는 송신자, 수취인, 관련 은행, 금액, 통화, 가치 및 기타 정보를 포함하는 구조화된 필드가 포함되어 있습니다. MT103 필드에 대한 전체 설명을 여기에 찾을 수 있습니다.

각 MT103 메시지는 UETR 코드 또는/및 발신자의 참조 번호로 식별할 수 있습니다.

UETR - 고유한 거래 참조, 특정 결제 거래를 위한 고유 식별자로 작동하는 36자리의 영숫자 코드입니다. 여기 UETR 코드의 예가 있습니다: de2da6c9-18be-48d4-8053-867ed90a316a.

SWIFT 결제의 상태를 추적하거나 수취인이 은행에 연락하여 준수 절차를 신속히 처리해야 할 때 MT103 양식과 UETR 코드가 필요합니다.

중개 은행

대부분의 국경 간 결제는 중개 및/또는 한 단계 중간 은행을 통해 이루어집니다. 이들은 직접적인 관계가 없는 두 은행 간의 신뢰를 쌓고 자금을 이체하는 데 필요합니다.

중개 은행은 서로 간의 국경 간 결제를 수행해야 하는 국내 및 외국 은행의 중간 역할을 하는 제3자 금융기관입니다.

송신자의 은행과 수취인의 사이에 한 개 이상의 은행이 관여될 수 있습니다. 안전한 SWIFT 이체의 기본 규칙은 - 체인에 은행이 많을수록 잠재적인 문제가 더 많을 수 있습니다. 어떤 중개 은행을 통해 결제가 이루어질지 사전에 확인하고 때때로 경로에 영향을 미칠 수도 있습니다.

TrackMySwift는 중개 은행 데이터베이스에 접근할 수 있습니다. 발신자 또는 수취자 은행을 swift/bic 코드로 찾을 수 있으며, 그들의 중개 계좌 목록을 요청할 수 있습니다.

새로운 중개 관계를 수립하는 것은 은행들에게 매우 어려운 일이며, 일반적으로 그들은 이를 가치 있게 여기고 각 국경 간 결제의 심사를 위한 준수 절차와 전체적인 KYC/KYB 절차를 설정하면서 위험을 방지하려고 노력합니다.

분실된 SWIFT 결제

SWIFT 결제는 불가역적으로 분실될 수 없지만, 자금 이체에 수용할 수 없는 시간이 걸릴 수 있습니다.

1단계. 결제의 현재 상태를 파악하세요.

GPI 기본 추적기에서 결제 상태를 확인하세요. 최소한으로 GPI 상태 코드를 얻을 수 있으며, 종종 결제가 통과한 은행이나 전체 체인을 볼 수도 있습니다. 발신자도 자신의 은행에서 이 정보를 요청할 수 있습니다.

2단계. 수취인 은행에서 상태를 요청하세요.

결제가 진행 중일 때(ACSP), MT103 양식과 모든 지원 서류를 가져오고 수취인에게 그의 은행에 연락하도록 요청하세요. 대부분의 경우, 결제는 수취인 은행에서 준수 절차를 기다리는 데 중단됩니다. 수취인 자기 자신만이 이를 할 수 있으며, 발신자로서 그의 은행에 연락할 수 없습니다.

3단계. 결제 조사 또는 결제 취소 수행.

결제가 3주 이상 이전에 전송되었고 여전히 자금이 입금되지 않았다면, 결제 조사가 필요할 수 있습니다. 이는 발신자의 은행에서만 수행할 수 있습니다. 은행은 SWIFT 네트워크를 통해 동일한 은행 체인을 통해 Fin 메시지를 보내 상태와 지연 사유를 문의합니다. 은행들은 종종 결제 조사 절차에 대해 약 $50 USD를 청구합니다.

결제를 취소하도록 요청할 수도 있습니다. 더 나은 경로를 확인하여 SWIFT 결제를 다시 보내기 전에 중개 은행의 긴 체인을 피할 수 있도록 하세요.

4단계. 행동의 결과 확인.

SWIFT 결제를 추적할 때 마지막 업데이트 날짜를 확인하세요. 기본적으로 이는 현재 은행 내에서 마지막으로 내부적으로 변경된 시간입니다. 아무것도 변경되지 않으면, 이전의 노력이 충분하지 않으며 상황을 악화시켜야 합니다. 국제 결제를 담당하는 백오피스 동료와 대화할 친절한 고객 서비스 담당자나 지점 직원을 찾으세요.

수취인에게 절대 전달되지 않고 반환될 수 있는 결제의 유일한 예외는 제재입니다. 결제가 제재에 따라 차단된 경우, 이를 차단 해제하기 위한 라이선스를 받아야 합니다. 일반적으로 은행은 관할 지역 관련 정보를 제공해야 합니다. 미국의 경우 OFAC, 영국의 경우 OFSI, 유럽 연합의 경우 국가에 따라 다릅니다. 제재를 받은 은행에서 Standard Chartered로 미화 달러를 송금한 경우, OFAC 및 OFSI 라이센스를 모두 소지해야 할 수도 있습니다. OFAC 라이센스에 대한 추가 정보.

각 MT103 메시지는 UETR 코드 또는/및 Sender's Reference Number로 식별할 수 있습니다.

SWIFT 결제의 상태를 추적하거나 수취인이 그의 은행에 연락하여 준수 절차를 신속히 처리해야 할 때 MT103 양식과 UETR 코드가 필요합니다.