글로벌 금융 시스템에서 코레스폰던트 뱅킹 관계 수립하는 법

코레스폰던트 뱅킹은 글로벌 금융 시스템의 중요한 부분으로, 국경을 넘는 거래를 용이하게 하고 은행이 고객에게 국제 서비스를 제공할 수 있게 해줍니다. 코레스폰던트 뱅킹 관계를 구축하는 것은 복잡한 과정일 수 있지만, 금융 기관이 그들의 영역을 확장하고 원활한 국제 서비스를 제공하려면 필수적입니다. 이 기사에서는 코레스폰던트 뱅킹 관계를 시작하기 위한 주요 단계를 설명합니다.

1. 잠재적인 파트너 식별하기

코레스폰던트 관계를 설정할 때, 최상위 은행이 첫 번째 선택이 될 수 있습니다. 다음은 미국 달러 통화에 대해 코레스폰던트 은행 역할을 하는 상위 5개의 은행입니다:

유로는 국경을 초월한 결제에서 두 번째로 인기 있는 통화이므로, EUR에 대한 상위 5개 은행과의 코레스폰던트 관계를 수립하는 것도 고려할 수 있습니다:

이 은행들이 귀하의 지역에서 코레스폰던트 서비스를 제공하는 지 의심스러우면 인근(경쟁자)을 확인할 수 있습니다. 간단히 여기서 SWIFT 코드로 찾아보세요 그리고 그들이 어떤 은행에서 우리 계좌를 유지하는지 체크하세요.

2. 코레스폰던트 뱅킹 대안 살펴보기

안타깝게도 최근 몇 년 동안 코레스폰던트 뱅킹 관계에 대해 부정적인 추세가 있습니다. 국제결제은행의 연구에 따르면 항상 해마다 감소하고 있습니다:

주요 문제는 리스크 감축-지급 심사에 따르는 오버헤드는 이러한 관계의 잠재적 혜택보다 더 큽니다. 최근 몇 년 동안 전 세계적인 제재 증가와 전반적인 지정학적 긴장은 상황을 더욱 악화시킵니다. 때로는 키르기스스탄처럼 전체 국가가 미 은행과의 직접적인 관계가 없습니다.

고위험 지리적 위치 및/또는 신규 면허 은행의 경우 코레스폰던트 관계를 설정하는 것은 매우 도전적일 수 있습니다. 그래서 금융 조직들은 대안을 찾고 있습니다. 전통적인 정산을 그들의 $XRP 토큰으로 대체하자는 Ripple과 같은 파괴적인 행위자들이 있지만, 대부분 실제-life 솔루션은 Visa / Mastercard를 포함한 지급 시스템을 사용하는 것이나 은행 간 직접 관계를 수립하는 것입니다.

고객이 자금을 전송하려는 각 은행과 직접적인 관계를 수립하고 유지하는 것은 공통적인 법적 프레임워크의 부재와 잠재적 유동성 문제 때문에 거의 불가능합니다. 그러나 Xferly, 새롭게 출시된 미국 스타트업은 이러한 문제를 해결할 수 있습니다. 그들은 모든 은행 간 직접 관계에 대한 공통 담보(또는 선택적으로 선금된 계좌)를 사용하며, 참가자의 안전을 보장하기 위해 결제 심사를 통합하며 은행 간 메시지를 전달하는 데 SWIFT를 대체할 수 있습니다.

3. 연락하고 접촉 시작하기

잠재적인 코레스폰던트 은행을 식별한 후 연락을 시작하십시오. 이메일, 전화통화, 또는 산업 컨퍼런스와 네트워킹 이벤트에 참석하는 등 다양한 경로를 통해 가능합니다. 일반적으로, LinkedIn이 적절한 연락처를 찾는 가장 쉬운 도구입니다. Rocketreach와 함께 사용하여 이메일 연락처를 얻을 수 있습니다. 귀 기관에 대한 정보, 사업 모델, 찾고 있는 특정 서비스에 대한 정보를 제공할 준비를 하십시오.

4. 실사

잠재적인 코레스폰던트 은행으로부터 철저한 실사 과정을 기대하십시오. 그들은 귀하의 재정 안정을 평가하고 규제 준수 상태 및 비즈니스의 성격을 파악하고자 할 것입니다. 재무제표, 준수 서류, 고객 기반에 대한 정보를 제공해야 할 수도 있습니다.

Wolfgang's Group에서 발행한 코레스폰던트 뱅킹 실사 질문지를 확인하십시오, 이는 코레스폰던트 관계를 설정할 때 업계 표준에 해당합니다.

결론

코레스폰던트 뱅킹 관계를 시작하는 것은 국제적 영역을 확장하고자 하는 금융 기관에게 중요한 단계입니다. 이 과정은 복잡하고 까다로울 수 있지만, 신중한 계획, 실사, 규제 준수가 성공적이고 상호 이익이 되는 파트너십을 위한 길을 닦을 것입니다.