代理银行业务是全球金融体系的关键组成部分，促进了跨境交易并使银行能够为其客户提供国际服务。建立代理银行关系可能是一个复杂的过程，但对希望扩大业务范围并提供无缝国际服务的金融机构来说，这一点至关重要。在本文中，我们将概述开始代理银行关系的关键步骤。
1. 识别潜在合作伙伴
当您考虑建立代理关系时，一流银行可能是您的首选。以下是五大服务美元代理银行：
- 摩根大通银行国民协会
- 花旗银行
- 纽约梅隆银行
- 渣打银行
- 德意志银行信托公司美洲
欧元是跨境支付的第二大流行货币，因此您也可以考虑与五大欧元银行建立代理关系：
- 德意志银行
- 德国商业银行
- 渣打银行
- 奥地利莱茵银行
- 法国兴业银行
如果您怀疑这些银行在您的地区提供代理服务，您可以查看邻近国家（竞争对手）。只需通过此处的SWIFT代码查找，然后查看他们在哪些银行开设往来账户。
2. 检查代理银行业务的替代方案
不幸的是，近年来代理银行关系呈现出负面趋势。根据国际清算银行的研究，每年的下降是一个持续的现象：
主要问题是去风险化 - 支付筛选带来的额外负担高于这些关系的潜在利益。近年来，制裁数量的增加和全球地缘政治紧张局势使情况更加恶化。有时候，像吉尔吉斯斯坦这样的国家与美国银行没有任何直接关系。
对于高风险地区和/或新近获得许可的银行，建立代理关系可能极具挑战性。这就是为什么金融机构正在寻找替代方案。尽管存在一些颠覆性参与者，如瑞波，它们建议用$XRP代币替代传统结算，但最可能的现实解决方案是使用支付系统，包括Visa/Mastercard，或建立直接的银行间关系。
由于没有共同的法律框架和潜在的流动性问题，与每个客户所在的银行建立和保持直接关系几乎是不可能的。然而，新推出的美国初创公司Xferly可能会解决这些挑战。他们为所有直接银行间关系使用共同的抵押品（或可选的预先资助账户），整合支付筛选以确保参与者的安全，甚至替代SWIFT传递银行间的消息。
3. 接触并启动联系
一旦确定了潜在的代理银行，请联系以启动联系。这可以通过各种渠道完成，例如电子邮件、电话或参加行业会议和交流活动。通常，LinkedIn是找一个合适的联系人的最简单工具。您可以将其与Rocketreach结合使用以获取电子邮件联系信息。准备好提供有关您机构的信息、其商业模式以及您正在寻求的具体服务。
4. 尽职调查
准备好承受潜在代理银行的严格尽职调查流程。他们将希望评估您的财务稳定性、法规合规性以及业务的性质。您可能需要提供财务报表、合规文件以及有关客户基础的信息。
查看Wolfgang's Group发布的代理银行尽职调查问卷，这基本上是建立代理关系时尽职调查程序的行业标准。
结论
建立代理银行关系是任何希望扩大国际影响力的金融机构的重要步骤。尽管这个过程可能复杂且具有挑战性，但通过仔细计划、尽职调查和遵守法规，将为成功的互惠互利伙伴关系铺平道路。