La banca corresponsal es un aspecto crucial del sistema financiero global, facilitando transacciones transfronterizas y permitiendo a los bancos brindar servicios internacionales a sus clientes. Establecer una relación bancaria corresponsal puede ser un proceso complejo, pero es esencial para las instituciones financieras que buscan expandir su alcance y ofrecer servicios internacionales sin fisuras. En este artículo, describiremos los pasos clave para iniciar una relación bancaria corresponsal.
1. Identificar Socios Potenciales
Cuando consideras establecer relaciones de corresponsalía, los bancos de primer nivel podrían ser tu primera opción. Aquí están los 5 bancos principales que sirven como bancos corresponsales para la moneda USD:
- JPMorgan Chase Bank National Association
- Citibank NA
- The Bank of New York Mellon
- Standard Chartered Bank
- Deutsche Bank Trust Company Americas
El euro es la segunda moneda más popular para pagos transfronterizos, por lo que también puedes considerar establecer relaciones de corresponsalía con los 5 principales bancos para EUR:
- Deutsche Bank AG
- Commerzbank AG
- Standard Chartered Bank AG
- Raiffeisen Bank International AG
- Societe Generale
Si tienes dudas de que esos bancos proporcionen servicios de corresponsalía en tu geografía, puedes verificar a tus vecinos (competidores). Simplemente encuéntralos por el código SWIFT aquí y verifica en qué bancos mantienen cuentas nostro.
2. Evaluar Alternativas a la Banca Corresponsal
Desafortunadamente, en los últimos años hay una tendencia negativa en las relaciones de banca corresponsal. Según la investigación del Banco de Pagos Internacionales, hay una disminución constante año tras año:
El problema principal es el de-risking: los gastos generales en la adecuada evaluación de pagos son más altos que los beneficios potenciales de esas relaciones. El aumento en el número de sanciones y las tensiones geopolíticas globales recientes empeoran aún más la situación. A veces, países enteros, como Kirguistán, no tienen relaciones directas con bancos estadounidenses.
Para geografías de alto riesgo y/o bancos recién licenciados, establecer relaciones de corresponsalía puede ser extremadamente desafiante. Por eso las organizaciones financieras buscan alternativas. Si bien hay jugadores disruptivos, como Ripple, que proponen reemplazar el asentamiento tradicional con su token $XRP, lo más probable es que la solución real sea usar sistemas de pago, incluyendo Visa / Mastercard, o establecer relaciones banco-a-banco directas.
Establecer y mantener relaciones directas con cada banco donde tus clientes desean enviar fondos es casi imposible debido a la falta de un marco legal común y posibles problemas de liquidez. Sin embargo, Xferly, un startup de EEUU recién lanzada, podría potencialmente resolver esos desafíos. Utilizan un colateral común (u opcionalmente una cuenta con fondos previos) para todas las relaciones banco-a-banco directas, integran un sistema de evaluación de pagos para asegurar la seguridad de los participantes e incluso sustituyen al SWIFT para pasar mensajes entre bancos.
3. Ponerse en Contacto e Iniciar el Contacto
Una vez que hayas identificado un banco corresponsal potencial, ponte en contacto para iniciar el proceso. Esto se puede hacer a través de diversos canales, como correo electrónico, llamadas telefónicas, o asistiendo a conferencias de la industria y eventos de networking. Normalmente, LinkedIn es la herramienta más fácil para encontrar un contacto adecuado. Puedes combinarlo con Rocketreach para obtener contactos de correo electrónico. Prepárate para proporcionar información sobre tu institución, su modelo de negocio y los servicios específicos que buscas.
4. Diligencia Debida
Espera un riguroso proceso de diligencia debida de tu potencial banco corresponsal. Querrán evaluar tu estabilidad financiera, cumplimiento con regulaciones y la naturaleza de tu negocio. Puede que necesites proporcionar estados financieros, documentación de cumplimiento e información sobre tu base de clientes.
Consulta El Cuestionario de Diligencia Debida en Banca Corresponsal emitido por el Grupo de Wolfsberg, que es básicamente el estándar de la industria para procedimientos de diligencia debida al establecer relaciones de corresponsalía.
Conclusión
Iniciar una relación bancaria corresponsal es un paso significativo para cualquier institución financiera que busque expandir su alcance internacional. Aunque el proceso puede ser complejo y exigente, una cuidadosa planificación, diligencia debida y cumplimiento con las regulaciones allanarán el camino para una asociación exitosa y mutuamente beneficiosa.