Корреспондентские банки являются важным аспектом глобальной финансовой системы, способствуя трансграничным операциям и позволяя банкам предоставлять международные услуги своим клиентам. Установление корреспондентских отношений может быть сложным процессом, но он необходим финансовым учреждениям, которые хотят расширить свою деятельность и предлагать беспрепятственные международные услуги. В этой статье мы представим ключевые шаги для начала корреспондентских отношений.
1. Определите потенциальных партнеров
Когда вы рассматриваете возможность установления корреспондентских отношений, первоклассные банки могут быть вашим первым выбором. Вот 5 лучших банков, которые выступают в качестве корреспондентских банков для валюты USD:
- JPMorgan Chase Bank National Association
- Citibank NA
- The Bank of New York Mellon
- Standard Chartered Bank
- Deutsche Bank Trust Company Americas
Евро является второй популярной валютой для трансграничных платежей, поэтому вы также можете рассмотреть возможность установления корреспондентских отношений с 5 основными банками для EUR:
- Deutsche Bank AG
- Commerzbank AG
- Standard Chartered Bank AG
- Raiffeisen Bank International AG
- Societe Generale
Если у вас есть сомнения, что эти банки предоставляют корреспондентские услуги в вашем регионе, вы можете проверить соседей (конкурентов). Просто найдите их по SWIFT-коду здесь и проверьте, в каких банках они содержат ностро-счета.
2. Ознакомьтесь с альтернативами корреспондентским отношениям
К сожалению, в последние годы существует негативная тенденция в корреспондентских отношениях. Согласно исследованию Банка международных расчетов, наблюдается постоянное ежегодное снижение:
Ключевая проблема – это де-рискинг - затраты на скрининг платежей превышают потенциальные выгоды от таких отношений. Увеличение числа санкций и общая геополитическая напряженность в мире в последние годы ухудшают ситуацию. Иногда целые страны, такие как Киргизия, не имеют прямых отношений с банками США.
Для географий с высоким уровнем риска и/или вновь лицензированных банков установление корреспондентских отношений может быть чрезвычайно сложным. Именно поэтому финансовые организации ищут альтернативы. Хотя существуют инновационные игроки, такие как Ripple, предлагающие заменить традиционное урегулирование своим токеном $XRP, наиболее вероятным реальным решением будет использование систем выплаты, включая Visa / Mastercard, или установление прямых банк-к-банковских отношений.
Установление и поддержание прямых отношений с каждым банком, куда ваши клиенты хотят отправлять средства, почти невозможно из-за отсутствия общей правовой основы и потенциальных проблем с ликвидностью. Однако Xferly, недавно запущенный стартап из США, может потенциально решить эти проблемы. Они используют общий залог (или, по желанию, заранее финансируемый счет) для всех прямых банк-к-банковских отношений, интегрируют скрининг платежей для обеспечения безопасности участников и даже заменяют SWIFT для передачи сообщений между банками.
3. Установите контакт
Когда вы определили потенциального корреспондентского банка, свяжитесь с ним, чтобы установить контакт. Это можно сделать через различные каналы, такие как электронная почта, телефонные звонки или участие в отраслевых конференциях и сетевых мероприятиях. Обычно LinkedIn является самым простым инструментом для поиска нужных контактов. Вы можете использовать его вместе с Rocketreach, чтобы получить контактные данные электронной почты. Будьте готовы предоставить информацию о вашем учреждении, его бизнес-модели и конкретных услугах, которые вы ищете.
4. Проведение комплексной проверки
Ожидайте тщательного процесса комплексной проверки со стороны вашего потенциального корреспондентского банка. Они захотят оценить вашу финансовую стабильность, соблюдение нормативных требований и характер вашего бизнеса. Возможно, вам потребуется предоставить финансовые отчеты, документы о соответствии и информацию о вашей клиентской базе.
Проверьте Анкету по комплексной проверке корреспондентской банковской деятельности, выпущенную Группой Вольфсберга, которая по сути является отраслевым стандартом для процедур комплексной проверки при установлении корреспондентских отношений.
Заключение
Начало корреспондентских отношений – это важный шаг для любого финансового учреждения, стремящегося расширить свое международное присутствие. Хотя процесс может быть сложным и требовательным, тщательное планирование, комплексная проверка и соблюдение нормативных требований обеспечат успешное и взаимовыгодное партнерство.