Bancos correspondentes são um aspecto crucial do sistema financeiro global, facilitando transações transfronteiriças e permitindo que bancos ofereçam serviços internacionais a seus clientes. Estabelecer uma relação de banco correspondente pode ser um processo complexo, mas é essencial para instituições financeiras que buscam expandir seu alcance e oferecer serviços internacionais sem falhas. Neste artigo, delinearemos os principais passos para iniciar uma relação de banco correspondente.
1. Identifique os Potenciais Parceiros
Quando estiver considerando estabelecer relações correspondentes, bancos de primeira linha podem ser sua primeira escolha. Aqui estão os 5 principais bancos que servem como bancos correspondentes para moeda USD:
- JPMorgan Chase Bank National Association
- Citibank NA
- The Bank of New York Mellon
- Standard Chartered Bank
- Deutsche Bank Trust Company Americas
Euro é uma segunda moeda popular para pagamentos transfronteiriços, então você também pode considerar estabelecer relações correspondentes com os 5 principais bancos para EUR:
- Deutsche Bank AG
- Commerzbank AG
- Standard Chartered Bank AG
- Raiffeisen Bank International AG
- Societe Generale
Se você tiver dúvidas de que esses bancos fornecem serviços correspondentes na sua região, você pode verificar seus vizinhos (concorrentes). Simplesmente encontre-os pelo código SWIFT aqui e verifique em quais bancos eles mantêm contas nostro.
2. Verifique Alternativas ao Banco Correspondente
Infelizmente, nos últimos anos há uma tendência negativa nas relações de bancos correspondentes. De acordo com pesquisa do Banco de Compensações Internacionais, há um declínio constante ano após ano:
A questão chave é redução de risco – a sobrecarga na triagem de pagamentos é maior do que os benefícios potenciais dessas relações. O aumento do número de sanções e as tensões geopolíticas em geral no mundo nos últimos anos tornam a situação ainda pior. Às vezes, países inteiros, como o Quirguistão, não têm relações diretas com bancos dos EUA.
Para geografias de alto risco e/ou bancos recém-licenciados, estabelecer relações correspondentes pode ser extremamente desafiador. É por isso que organizações financeiras estão em busca de alternativas. Embora existam players inovadores, como Ripple, que propõem substituir a liquidação tradicional com seu token $XRP, muito provavelmente a solução na vida real é usar sistemas de pagamento, incluindo Visa / Mastercard, ou estabelecer relações diretas banco-a-banco.
Estabelecer e manter relações diretas com cada banco onde seus clientes desejam enviar fundos é quase impossível devido à ausência de uma estrutura legal comum e potenciais problemas de liquidez. No entanto, a Xferly, uma start-up recém-lançada nos EUA, pode potencialmente resolver esses desafios. Eles usam uma garantia comum (ou opcionalmente uma conta pré-financiada) para todas as relações diretas banco-a-banco, integram a triagem de pagamentos para garantir a segurança dos participantes e até substituem o SWIFT para passar mensagens entre bancos.
3. Entre em Contato e Inicie o Contato
Assim que você identificar um potencial banco correspondente, entre em contato para iniciar o contato. Isso pode ser feito através de vários canais, como e-mail, chamadas telefônicas ou participando de conferências da indústria e eventos de networking. Normalmente, o LinkedIn é a ferramenta mais fácil para encontrar um contato adequado. Você pode combiná-lo com Rocketreach para obter contatos de e-mail. Esteja preparado para fornecer informações sobre sua instituição, seu modelo de negócios e os serviços específicos que você está buscando.
4. Diligência Devida
Espere um rigoroso processo de diligência devida do seu potencial banco correspondente. Eles vão querer avaliar sua estabilidade financeira, conformidade com as regulamentações e a natureza do seu negócio. Você pode precisar fornecer demonstrações financeiras, documentação de conformidade e informações sobre sua base de clientes.
Verifique O Questionário de Diligência Devida de Bancos Correspondentes emitido pelo Wolfgang's Group, que é basicamente o padrão da indústria para procedimentos de diligência devida ao estabelecer relações correspondentes.
Conclusão
Iniciar uma relação de banco correspondente é um passo significativo para qualquer instituição financeira que busca expandir seu alcance internacional. Embora o processo possa ser complexo e exigente, um planejamento cuidadoso, diligência devida e conformidade com regulamentações abrirão o caminho para uma parceria bem-sucedida e mutuamente benéfica.