RJCT - to jeden z trzech głównych kodów statusu płatności SWIFT. Jest to skrót od „Rejected” - z jakiegoś powodu jeden z banków w łańcuchu zdecydował, że ta płatność nie może być zrealizowana i musi zostać zwrócona nadawcy. W tym artykule omówimy kluczowe pytania dotyczące kodu statusu RJCT.
Dlaczego moje przelewy SWIFT zostały odrzucone?
Istnieją różne powody, dla których międzynarodowe przelewy mogą zostać odrzucone. Najczęstsze to:
- Błędny numer konta lub nazwa odbiorcy. W niektórych przypadkach błędny adres również może prowadzić do odrzucenia.
- Niepełne szczegóły dotyczące powodu płatności. Banki opierają się na szczegółach płatności, aby przeprowadzić wstępne przeszukiwanie transakcji.
- Niespełnione wymagania krajowe dotyczące płatności SWIFT. Niektóre kraje, jak ZEA, wymagają kodu powodu umieszczonego w szczegółach płatności SWIFT.
- Awaria podczas kierowania: błędne dane korespondencyjnego banku nadawcy lub korespondent banku nadawcy nie był w stanie automatycznie zbudować ścieżki.
- Wewnętrzna polityka banku: geografia wysokiego ryzyka, wątpliwy bank nadawcy, wysokie ryzyko naruszenia sankcji.
Zwykle bank zwraca krótką przyczynę odrzucenia, którą nadawca może sprawdzić ze swoim bankiem. Jednak najczęściej nie są podawane zbyt wiele szczegółów, na przykład: „polityka” lub, co gorsza, nie odpowiada to prawdziwej przyczynie.
Czy płatność zmieni status po RJCT?
Jeśli śledzisz swoją płatność za pomocą podstawowego SWIFT-trackera, jak TrackMySwift, niestety nie zobaczysz żadnych zmian po odrzuceniu płatności. Jej status nie zmieni się z powrotem na ACSP. Płatność powinna automatycznie wrócić na konto nadawcy. Jeśli to nie nastąpi w ciągu 3-4 tygodni, nadawca może poprosić swój bank o ponowne wezwanie płatności lub przeprowadzenie dochodzenia płatniczego.
Proszę zachować cierpliwość, średnio trwa 1 miesiąc, aby odzyskać odrzuconą płatność SWIFT od momentu pierwotnego przelewu.
Który bank odrzucił płatność?
Jeśli bank nadawcy jest uczestnikiem SWIFT GPI, nadawca może poprosić o szczegółowe śledzenie SWIFT GPI płatności. Zawiera ono informacje na temat całego łańcucha i który konkretny bank odrzucił płatność.
Jeśli śledzisz swoją płatność za pomocą TrackMySwift, to nieco bardziej skomplikowane. Najczęściej masz trzech podejrzanych:
- korespondencyjny bank nadawcy
- korespondencyjny bank odbiorcy
- bank odbiorcy.
W przypadku, gdy tracker pokazuje Ci szczegóły z jakiegoś konkretnego banku (poinformuje Ciebie, który to bank), możesz zrozumieć, czy płatność tam przeszła, czy nie.
W przypadku, gdy tracker nie pokazuje żadnych szczegółów, jedyną opcją jest komunikacja z bankami: nadawca może zapytać swój bank, odbiorca może zapytać swój bank.
Jak poprawnie wysłać ponownie płatność?
Sprawdź szczegóły odbiorcy i upewnij się, że podajesz poprawny numer konta, nazwę i adres. Powinny one w 100% zgadzać się z danymi, które posiada bank odbiorcy.
Wprowadź szczegóły swojej płatności. GOODS lub INV # nie są wystarczające w dzisiejszym świecie zgodności. Bank musi mieć pewność, że jest to legalna płatność. Pomóż im. Przykłady prawidłowych szczegółów płatności:
- CZĘŚCI ZAMIENNE DO AUTA. INV #, 2023-10-11, CNTRCT #
- PŁATNOŚĆ ZA MIESZKANIE. DO UŻYTKU OSOBISTEGO. CNTRCT #
Zmień korespondencyjny bank odbiorcy. Często banki mają więcej niż jeden korespondencyjny bank dla wybranej waluty. Znajdź listę banków korespondencyjnych i dostosuj trasę. Zwykle preferowani są duzi dostawcy jak Chase czy Citi. Unikaj Bank of America, kiedy tylko to możliwe.
Zmień walutę. Zwykle, gdy zmieniasz walutę (na przykład z EUR na USD), zmieniasz cały łańcuch płatności. Idealnie potrzebujesz najkrótszej ścieżki od nadawcy do odbiorcy. Możesz użyć SOWSOF Route Planner w celu znalezienia takiej.
Przekształć swoją międzynarodową płatność na lokalną. Projekty fintech, takie jak Wise, mogą być doładowywane w jednej walucie i wysyłane w innej przy użyciu lokalnego rozliczenia. Na przykład, jeśli mieszkasz w Europie, możesz doładować konto w walucie EUR, przekształcić na USD i wysłać przelew ACH do banku w USA. Nie ma w tym udziału SWIFT ani banków korespondencyjnych.